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¿Cuáles son los factores claves que determinan el precio del seguro de salud?

¿Cuáles son los factores claves que determinan el precio del seguro de salud?

¿Cuáles son los factores claves que determinan el precio del seguro de salud?

El crecimiento de un seguro tan importante como el de salud ha llevado a que también aumenten las alternativas y modalidades de contratación, con distintas características, y también, por supuesto, diferentes precios.

Este último punto tiene una enorme importancia ya que muchas veces es el principal condicionante para su contratación. Desde luego el precio es una variable fundamental, pero siempre que se tenga en cuenta junto a todas las características del seguro de salud; es decir, a la hora de comparar seguros por el precio debemos hacerlo entre productos que sus características (servicios que ofrece, forma de pago,…), sean similares.

El precio del seguro de salud no se establece de manera arbitraria, todo lo contrario, se determina por una serie de características que tenga el seguro por un lado y por otra de la propia naturaleza del asegurado. Os lo explicamos.

Características del Seguro de Salud

La primera de ellas es la tipología del seguro. Nos encontramos como regla general tres posibilidades: seguros con cuadro médico, seguros de reembolso y una figura mixta en la que tiene cuadro médico, pero existe la posibilidad de optar por médicos fuera del cuadro en los que se reembolsará los gastos.

Como regla general el seguro de cuadro médico es más económico que el de reembolso, pero también dependerá de la cuantía reembolsable del servicio médico. Lo más normal es que no se reembolse la totalidad de este gasto, pero existe una gran diferencia económica si por ejemplo el seguro paga el 80% de los gastos o lo hace por el 60%.

Pero también hay diferencias en el lado de los seguros con cuadro médico en las coberturas que tenga. Es muy distinto un cuadro médico limitado geográficamente o en los servicios que ofrece, que tener un cuadro tan amplio en especialistas, pruebas y hospitalización como el que ofrece Aegon Salud Completo.

Otro de los puntos que influye enormemente en el precio del seguro está en la existencia o no de copagos y la cuantía del mismo. Cuanto más alto sea el copago, lo que el asegurado abona por servicios sanitarios y pruebas médicas, menor será la prima periódica del seguro de salud.

Características del asegurado

Además de estas condiciones genéricas influye enormemente las condiciones particulares del asegurado o asegurados a la póliza. En primer lugar, una variable fundamental es la edad. Como regla general, cuanto más joven eres menos riesgo tienes de ponerte enfermo y menos pagarás por tu póliza de seguro. Pero esto no es una regla lineal, por ejemplo, los niños en sus primeros años suelen utilizar más prestaciones que cuando son más mayores.

Pero no olvidemos el punto que muchas veces es el más importante, nuestro estado de salud. Cuando vamos a suscribir nuestra póliza rellenamos un cuestionario en el que declaramos si tenemos algún tipo de enfermedad, dolencia o secuela de las mismas. El seguro puede excluir las mismas de la cobertura, pero también incluirlas, pero elevando el coste.

En definitiva, si vas a suscribir un seguro de salud, ten en cuenta que en el precio final del mismo se tienen en cuenta aspectos fundamentales que definen las características del propio seguro y también, las características del asegurado.

Antonio Luis Gallardo Sánchez-Toledo

Colabora en la actualidad Analista financiero en el portal iAhorro.com, colaborador en temas de finanzas y seguros en medios escritos (Expansión, Cinco Días, idealista.com, El País, Libertad Digital, El Confidencial,…) Radio (COPE, Onda Cero, Cadena Ser, Onda Madrid…) y Televisión (Telecinco, Antena 3, Telemadrid…). Además trabajó en el sector financiero en Invercaixa SVB (Sociedad de Bolsa de La Caixa) y Banco Santander, y fue redactor jefe responsable de comparativa de productos para la revista AUSBANC y el periódico Mercado de Dinero. Antonio es Licenciado en Administración y Dirección de Empresas por la Universidad Autónoma de Madrid y realizó el curso de especialista en información económica por la Universidad Complutense de Madrid.

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