¿Cuáles son los tipos de seguros de vida que existen?

mujer en ordenador viendo tipos de seguro de vida

El seguro de vida sigue siendo un producto desconocido para muchos, incluso para quienes tienen contratado alguno. El principal “problema” es la concepción simplista del mismo, como un producto que se limita a pagar una indemnización tras la muerte del asegurado. Esta es, desde luego, una cobertura esencial de los seguros de vida, con una importancia enorme ya que es el respaldo económico para los que más queremos, pero no es ni mucho menos la única cobertura que nos puede ofrecer un seguro de vida. El primer para entenderlo es conocer los dos grandes tipos de seguros de vida que existen.

Entre los seguros de vida nos encontramos los seguros de fallecimiento (que pagan la prestación si fallece el asegurado) y los de supervivencia (que lo hacen si se “vive” en una fecha determinada). Ambas modalidades son combinables creando también seguros mixtos. Las características tanto de los seguros de supervivencia como los mixtos les convierten a su vez en excelentes productos de ahorro y previsión.

A continuación, te explicamos cuáles son los más habituales que puedes contratar, pero si tienes cualquier tipo de duda, no dudes en contactarnos. En Aegon Seguros estaremos encantados de ayudarte en todo lo que necesites.

💡 Pero antes ¿No sabes qué es un seguro de vida y sus beneficios? Infórmate en nuestro post 👉 ¿Qué es un seguro de vida y para qué sirve?

Te ayudamos a garantizar la tranquilidad que quieres para ti y los tuyos

¿Cuáles son los tipos de seguros de vida que existen?

Cada época de nuestra vida irá marcando el tipo de seguro de vida que iremos necesitando. Por ello, podemos ir ampliando o acortando coberturas con el paso de los años. Es imprescindible saber que ninguno de ellos es obligatorio, pero sí muy recomendables. Diferenciamos entre los siguientes grandes tipos de seguros de vida:

Seguro de vida con hipoteca

Familia feliz sostiene un cartón con forma de tejado de casa en una habitación con cajas

Un seguro de vida con hipoteca, por norma general, suele ser un seguro de riesgo. La contratación de estas pólizas va asociada al importe pendiente que tenga la hipoteca suscrita y, en el caso de fallecimiento del titular, ésta cubrirá el capital asegurado. Puede ser una parte o por completo, según las condiciones contratadas. En algunas ocasiones, es posible que cubra, también, la invalidez permanente o temporal.

Es decir, si el titular de la póliza muere o tiene una invalidez recogida en el seguro, el banco será el beneficiario y quien cobrará el importe para poder cancelar la cantidad de la hipoteca que esté cubierta.

💡 Amplía información a través de nuestro artículo Seguro de Vida con la Hipoteca ¿Es obligatorio? ¿Cómo funciona?

Seguro de vida familiar

Por otro lado, podemos hablar también del seguro de vida familiar. Este tipo es el idóneo para garantizar la economía familiar en caso de fallecimiento, enfermedad grave o invalidez.

Con ello, el asegurado puede contar con que su familia, o él mismo en caso de invalidez, cobrará la cantidad de dinero acordada en la póliza si sus ingresos dejan de percibirse.

💡 Te contamos qué hacer si fallece el titular de un seguro de vida

Seguro de vida entera

Una póliza de seguro de vida entera es el que garantiza que siempre va a ser cobrado, ya que tiene una cobertura vitalicia. Por tanto, no tiene una edad máxima para la póliza. Dentro de este tipo de seguros puede combinar dos tipos diferentes; los seguros de vida ahorro y de vida riesgo.

El seguro de vida ahorro tiene como principal característica la garantía de rentabilidad. Esto quiere decir que la compañía aseguradora garantiza un rendimiento anual mínimo para la cantidad de dinero que se aporte. Además, en caso de así quererlo, pueden cobrarse en forma de renta vitalicia hasta que la cantidad total se agote.

Y, el seguro de vida riesgo, es el que garantiza que, a cambio de una prima, los beneficiarios cobrarán el importe asegurado en caso de fallecimiento.

Manos juntas que sostienen un recorte de papel con forma de familia cogida de la mano

Seguro de vida y accidentes

El seguro de vida y accidentes da cobertura a todos los riesgos que pueda ocasionar un accidente y que cause una incapacidad o un fallecimiento.

Por lo tanto, su principal característica es que solo tendrá validez en caso de que los daños se produzcan a causa de un accidente.

💡 Descubre las ventajas de los seguros de vida al planificar tu herencia

¿Qué son los seguros de vida riesgo o seguros de fallecimiento?

Antes nos referíamos a una tipología concreta dentro de los seguros de via, los seguros de riesgo, ¿pero qué son exactamente? Estos aseguran un capital o renta en caso de muerte del asegurado. Si el asegurado fallece antes de que finalice el contrato, se garantiza a los beneficiarios designados en la póliza la prestación económica pactada, por el contrario, si el asegurado vive una vez llegado el vencimiento del contrato, este finalizaría sin recibir ninguna contraprestación.  Esta sería la cobertura el seguro en sentido estricto, pero en la práctica muchas pólizas añaden otro tipo de garantías suplementarias como las que ya hemos visto:

  • Invalidez: se cubre al asegurado no solo por el fallecimiento sino por el riesgo de que sufra algún tipo de invalidez o incapacidad.
  • Accidentes: la garantía adicional no está en la causa, si no en las prestaciones económicas. Se suele proporcionar un capital adicional en caso de que el fallecimiento no se deba a causas naturales sino que sea consecuencia de cualquier tipo de accidente.

¿Qué son los seguros de supervivencia?

Los seguros de supervivencia o seguros de ahorro, garantizan al asegurado o a los beneficiarios pactados en la póliza, el cobro de la prestación pactada. Por ello son un gran producto tanto para ahorro como para la previsión con diferentes especialidades:

  • Planes de previsión asegurados (PPA) contratos de seguro individuales cuyo régimen jurídico y fiscal se asimila a los planes de pensiones –fiscalidad en las aportaciones- con la ventaja de tener una rentabilidad.
  • Planes individuales de ahorro sistemático (PIAS) son seguros individuales de ahorro a largo plazo en el que el contratante recibe un capital o una renta vitalicia anual si vive a una determinada edad establecida en el contrato. Para obtener los beneficios fiscales tienen que tener un plazo mínimo de 5 años a partir de 2015 (10 años hasta el 31 de diciembre de 2014).
  • Rentas vitalicias: Se garantiza al asegurado el importe de una renta durante todos los años de su vida. Se puede combinar con prestaciones adicionales en caso de fallecimiento o incluso devolución de aportaciones.

Este punto pone en relación con los seguros mixtos en la que se garantizan ambas contingencias, por un lazo el pago de una prestación a los beneficiarios al fallecimiento del asegurado pero también al vencimiento del seguro si en esa fecha vive el asegurado. Toda una gama de posibilidades que permite conseguir la protección de muchas contingencias.

Hombre y mujer juntos introducen una moneda en una hucha con forma de cerdito

¿Qué tipo de seguro de vida contratar?

Como hemos dicho, la vida da mil vueltas y nunca sabes con lo que te vas a encontrar. En cuestión de segundos todo puede cambiar y, por ello, es imprescindible contar con una buena cobertura que pueda ayudarnos a prevenir situaciones económicas complicadas.

Pero el tiempo pasa y la vida cambia, así que hay que ir amoldando nuestras coberturas a cada una de nuestras etapas.

En Aegon Seguros te proponemos diferentes tipos de seguros de vida todas ellas pensadas para cada una de las etapas de la vida por la que todos pasamos. Además, cada una de ellas es ampliable y cuenta con la posibilidad de poder adaptarse a todo aquello que necesitemos. Si necesitas más información, no lo dudes. Llámanos y te ayudaremos en todo lo que necesites.

Aegon Esencial Vida

Con la contratación de esta póliza asegurarás que, en caso de fallecimiento por cualquier causa, tus beneficiarios dispongan de la cantidad económica que hayas asegurado. Además, podrás ampliarlo y adaptarlo a tus necesidades de entrada, o conforme vaya pasando el tiempo. Infórmate aquí

Aegon Completo Vida

Con este tipo de seguro de vida podrás disponer del capital asegurado en caso de invalidez permanente y absoluta, fallecimiento o diagnóstico de cáncer. Y, además, podrás aumentar el capital asegurado según lo vayas queriendo hacer. Más información en este link

Aegon Extra Vida

La póliza de este tipo de seguro de vida cubrirá el fallecimiento y la invalidez permanente y absoluta. Además, en caso de fallecimiento por accidente el capital que tus beneficiarios percibirán será el doble del asegurado.

También podréis contar con servicios como la asistencia legal o la atención psicológica presencial. Más información aquí

persona sostiene un paraguas de papel encima de siete figuras de madera

Seguro Vida parejas

Otra opción de seguro de vida muy completo es el seguro vida parejas.

En la misma póliza podréis incluir dos personas y escoger, para cada uno individualmente, el capital asegurados y las coberturas opcionales.

Durante toda la duración de la póliza podréis contar con servicios gratuitos como el asesoramiento legal, los servicios jurídicos, la orientación telefónica médica, pediátrica y ginecológica. Además, podréis realizaros los test de hábitos saludables, orientación telefónica psicoemocional y, en caso de necesitarlo, contar con una segunda opinión médica a nivel internacional. Es decir, solo deberéis escoger el médico al que queráis consultar que nosotros nos haremos cargo del resto.

Dos mujeres y un hombre visualizan un documento en una acogedora habitación

Sabemos que es difícil pensar que nos puede pasar algo, o a nuestra familia. Pero por evitar hacer frente a esta posibilidad, no estamos exentos de ella.

Lo que sí podemos hacer es prever la situación y tomar cartas en el asunto. Y, de este modo, asegurarnos de que, si algo sucediera, la economía familiar no se vería afectada.

Así que toma la iniciativa y contrata el tipo de seguro de vida que mejor se adapte a tus necesidades. Ponte en contacto con nosotros y te asesoraremos para que tu tranquilidad sea absoluta.

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seguro de salud
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