La pensión de orfandad y el seguro de vida

La pensión de orfandad es una prestación económica de carácter contributivo que cobran los hijos menores de 21 años de personas fallecidas, igual que existe una pensión de viudedad por el fallecimiento de un cónyuge. Esta prestación brinda seguridad económica a aquellos que han perdido a sus padres.

Sin embargo, para poder acceder a este beneficio, es necesario cumplir ciertos requisitos. Si quieres saber más sobre qué es la pensión de orfandad, cómo funciona, requisitos y condiciones, sigue leyendo, creemos que este artículo te ayudará.

Requisitos para cobrar la pensión de orfandad

Para acceder a la pensión de orfandad es necesario que tanto la persona fallecida (causante en términos técnicos) y sus hijos, los beneficiarios, cumplan una serie de condiciones.

Condiciones que debe reunir quien fallece

La pensión de orfandad es una pensión contributiva, que está ligada a las cotizaciones a la Seguridad Social. Es decir, que para acceder a ella el causante deber de haber cotizado un cierto número de años que varían según la fecha de fallecimiento y su situación laboral.

Si el fallecimiento es anterior a 2008 y la persona fallecida estaba dada de alta en la Seguridad Social, necesitará haber cotizado por lo menos 500 días de forma ininterrumpida durante los 5 años anteriores a la muerte o 15 años en total. También serán necesarios 15 años de cotizaciones si en el momento del fallecimiento no estaba dado de alta.

Para fallecimientos posteriores a 2008 ya no se exige un periodo de cotización previo, sólo estar dado de alta en la Seguridad Social en el momento de la muerte. En otras palabras, desde 2008 es más sencillo poder cobrar esta pensión.

Esta distinción por fecha de fallecimiento es importante porque la pensión de orfandad se puede solicitar en cualquier momento, aunque haya pasado tiempo desde la muerte del padre o la madre.

Para los pensionistas no se exige periodo mínimo de cotización. En este caso la pensión de orfandad se cobra sin ningún requisito adicional.

En el caso fallecimiento por enfermedad profesional o accidente laboral tampoco hay que acreditar ningún periodo de cotizaciones.

Además, en caso de fallecimiento de la madre por violencia contra la mujer, se tendrá derecho a cobrar la pensión incluso sin reunirse el resto de requisitos según figura en el artículo 216 de la Ley General de la Seguridad Social.

¿Quiénes pueden cobrar la pensión de orfandad?

Los beneficiarios de la pensión de orfandad son los hijos del fallecido. Aunque la pensión de orfandad no está limitada únicamente a los hijos biológicos. También pueden optar a esta prestación los hijastros. En ambos casos, es necesario que el fallecido haya cumplido con los requisitos de cotización a la Seguridad Social.

También tendrán derecho a la pensión los hijos del cónyuge aportados al matrimonio, aunque con ciertos límites. En este caso, será necesario que el fallecido se hubiese casado por lo menos dos años antes de la muerte, que conviviesen con él y que no tengan derecho a otra pensión de la Seguridad Social ni otros familiares con obligación. De forma resumida, que esta pensión sea su único o principal sustento más allá del de su otro progenitor.

Hijos huérfanos

Los hijos biológicos son beneficiarios naturales de la pensión de orfandad. Si cumplen con los requisitos de cotización y quedan huérfanos, pueden solicitar esta prestación. La relación biológica con el fallecido es un factor importante para determinar la elegibilidad de un niño para la pensión de orfandad.

En muchos países, se considera que los hijos biológicos son los beneficiarios prioritarios de la pensión de orfandad. Esto se debe a la relación sanguínea y la responsabilidad legal que los padres tienen hacia sus hijos. Por lo tanto, si un padre o una madre fallece y ha estado cotizando a la Seguridad Social, los hijos biológicos tienen derecho a recibir la pensión de orfandad.

Hijastros

Los hijastros, aquellos que no son hijos biológicos pero han sido reconocidos legalmente como hijos de la persona fallecida, también pueden solicitar la pensión de orfandad si se cumplen los requisitos de cotización. En muchos casos, el reconocimiento legal de la relación entre el padrastro o madrastra y el hijastro es fundamental para recibir la pensión de orfandad. Esto puede requerir la adopción legal o cualquier otro proceso que establezca la relación familiar.

Es importante destacar que la legislación varía y puede haber matices en la elegibilidad de los hijastros. Por lo tanto, es crucial consultar a las autoridades de la Seguridad Social Española o a un experto legal para comprender las condiciones específicas que se aplican en su región.

¿Es compatible con otras prestaciones o con el trabajo?

¿Y si se percibe alguna otra pensión? Como explican desde la Seguridad Social, las pensiones de un mismo régimen son incompatibles entre sí. A partir de ahí, sí que es posible cobrar la pensión de orfandad por cada uno de los padres, pero sólo una de ellas se podrá incrementar con el porcentaje de viudedad. Además, en muchos casos, los beneficiarios de la pensión de orfandad pueden recibir otros tipos de prestaciones o subsidios del gobierno, como becas de estudio, asistencia médica o ayudas económicas adicionales.

¿Y si trabajo me quitan la pensión de orfandad? No, la pensión de es compatible con el trabajo por parte del cónyuge e incluso de los hijos. Sin embargo, existen restricciones para su cobro por parte de mayores de 21 años que estén trabajando. Es necesario tener en cuenta que existen límites en cuanto a los ingresos que el beneficiario puede generar, si se superan ciertos umbrales de ingresos, es posible que la prestación se reduzca o se suspenda temporalmente.

Si quieres seguir profundizando sobre el tema, aquí te dejo nuestro artículo sobre Cómo funciona el sistema de pensiones en España

¿Cuánto se cobra por pensión de orfandad?

La pensión de orfandad se paga de forma mensual con dos pagas extraordinarias en junio y noviembre, igual que la pensión pública de jubilación. Si la causa de fallecimiento fue un accidente o enfermedad profesional, estas dos pagas extras se prorratearán en las doce cuotas mensuales.

Este tipo de pensiones cuentan con un mínimo garantizado y la cuantía a cobrar se actualiza cada año, es decir, tu pensión de orfandad en 2023 no será exactamente igual que en otros años.

La prestación por orfandad se calcula como un porcentaje de la base reguladora del fallecido. Por defecto, el porcentaje es del 20% de la base, aunque aumenta en caso de fallecimiento por accidente laboral el huérfano también recibirá una indemnización de un mes adicional de la base reguladora.

El dinero de la pensión de orfandad también puede aumentar si se da alguna de las siguientes circunstancias:

• Si al fallecer el causante no hay un beneficiario de pensión de viudedad, se aplicará sobre la base reguladora un porcentaje del 52% en lugar del 20%.
• Si hay pensión de viudedad, la de orfandad podrá incrementarse en el porcentaje no asignado a la primera.
• En caso de que fallezca el otro progenitor que venía cobrando la pensión de viudedad, el porcentaje de esta pensión se sumará a la prestación por orfandad.

En caso de haber varios huérfanos, el porcentaje adicional se dividirá entre todos ellos. Con carácter general, la cuantía de las pensiones de muerte y supervivencia no puede superar el 100% de la base reguladora.

La prestación de orfandad asegura el cobro de una renta para los hijos en caso de fallecimiento. Sin embargo, puede no ser suficiente para que mantengan el actual nivel de vida y, además, tiene unos límites temporales.

¿Cuándo se termina la prestación de orfandad?

Para cobrar la pensión es necesario tener menos de 21 años o mayores con incapacidad permanente absoluta o gran invalidez. Además, también podrán cobrarla los mayores de 21 años y menores de 25 años que no trabajen o cuyos ingresos laborales sean inferiores al Salario Mínimo Interprofesional (SMI).

En el caso de los hijos que estén cursando estudios y cumplan 25 años el año del fallecimiento, la prestación se extenderá hasta el mes siguiente del comienzo del siguiente curso académico.

Los huérfanos con discapacidad igual o superior al 33% cuyos dos progenitores hayan fallecido podrán cobrar la prestación hasta los 25 años.

En cualquier caso, la prestación por orfandad se extinguirá en caso de que se adopte a los huérfanos o de contraer matrimonio.

¿Cuándo y dónde se solicita?

No hay plazo máximo para solicitar esta prestación. Se puede pedir en cualquier momento desde el fallecimiento del progenitor, aunque sólo se cobrará con carácter retroactivo hasta un máximo de tres años. Eso sí, se recomienda realizar este trámite a la mayor brevedad posible tras el fallecimiento del asegurado para evitar demoras en la obtención de la prestación. También es recomendable contar con la documentación necesaria, como el certificado de defunción y la documentación que acredite la relación familiar lo antes posible.

La prestación por orfandad se tramita en los Centros de Atención de la Seguridad Social o en el Instituto Social de la Marina para los trabajadores del mar. El plazo de resolución máximo es de 90 días, aunque la media está en 13. Además de tener una resolución rápida, solicitar la pensión de orfandad online es un proceso sencillo siempre y cuando contemos con la documentación necesaria.

Esta prestación puede ser de gran utilidad, pero tienes sus límites. Un seguro de vida con las prestaciones adecuadas puede ser un complemento para asegurarte que tu familia y tus hijos disfrutan de la vida que quieres para ellos.

¿La pensión de orfandad es contributiva?

Sí, la pensión de orfandad es una prestación contributiva. Esto significa que se basa en las cotizaciones previas del fallecido a la Seguridad Social. Es necesario que el fallecido haya sido un cotizante activo del sistema para que los beneficiarios puedan acceder a esta prestación.

La contribución al sistema de seguridad social es lo que determina la cuantía de la pensión de orfandad, ya que esta se calcula en función de la base reguladora establecida por las cotizaciones del fallecido.

La naturaleza contributiva de la pensión de orfandad la diferencia de otras prestaciones, como las ayudas sociales o subsidios, que se otorgan independientemente de las cotizaciones previas.

¿El seguro de orfandad es compatible con el seguro de vida?

El seguro de orfandad y el seguro de vida son dos tipos de protección financiera que pueden coexistir. De hecho, es posible contar con un seguro de vida que incluya una cobertura específica para orfandad. Esto significa que, en caso de fallecimiento del asegurado, los beneficiarios designados en la póliza de seguro de vida recibirán una suma asegurada adicional, además de la pensión de orfandad de la Seguridad Social.

La combinación de un seguro de vida con una cobertura de orfandad puede brindar una seguridad adicional a los hijos o hijastros en caso de la pérdida de un padre o madre. Esto puede ser especialmente valioso en situaciones en las que la base reguladora de la pensión de orfandad no sea suficiente para cubrir todas las necesidades económicas de los beneficiarios.

En general, un seguro de vida con cobertura de orfandad puede proporcionar una capa extra de seguridad financiera a la familia. Puede ayudar a garantizar que los beneficiarios tengan acceso a recursos financieros inmediatamente después de la pérdida, lo que puede ser especialmente relevante para cubrir gastos urgentes o planes a largo plazo, como la educación de los hijos.

Ventajas de la pensión de orfandad

Algunas de las ventajas clave de la pensión de orfandad incluyen:

• Cobertura a largo plazo: la naturaleza contributiva de la prestación garantiza que los beneficiarios reciban apoyo durante un período prolongado, lo que puede ser especialmente valioso para la educación de los hijos o para mantener la estabilidad financiera en ausencia de un progenitor.
• Seguridad económica: la pensión de orfandad puede ser crucial para las familias que atraviesan momentos de duelo y dificultades económicas. Proporciona un colchón financiero que permite a los beneficiarios centrarse en su proceso de duelo sin preocuparse por las cuestiones económicas.
• Acceso a servicios médicos: los beneficiarios de la pensión de orfandad también tienen acceso a servicios médicos a través del sistema de seguridad social, lo que garantiza que puedan recibir atención médica adecuada.
• Flexibilidad en el uso de los fondos: los beneficiarios tienen cierta flexibilidad en cómo utilizan los fondos de la pensión de orfandad, lo que les permite adaptarlos a sus necesidades específicas, como gastos de vivienda, educación, alimentación, y más.

En resumen, la pensión de orfandad es un importante respaldo financiero para aquellos que han perdido a sus padres, siempre y cuando se cumplan los requisitos de cotización. Es esencial estar informado sobre las condiciones específicas, la cuantía de la prestación y cómo combinarla con otros seguros.